房屋火險主要是保障房子因火災、颱風、地震、爆炸、土石流或地層下陷等意外所造成的損失。其實，大多數銀行在審核房貸申請時，通常都會要求購買火險，才會正式核准撥款。但辦房貸真的一定要跟銀行買火險嗎？跟家用保險又有什麼不一樣？這篇就幫你一次破解10大火險常見疑問，讓你買得安心又不吃虧！

火險問題1：什麼是火險？

火險的名稱是「住宅火災及地震基本保險」或「建物火險」，主要保障房屋因火災、颱風、地震、爆炸等意外造成的結構損壞。
例如：牆壁、天花板、地板、屋頂，以及建商交屋時提供的固定裝潢或建材設施，都是火險保障的範圍。

當意外發生時，火險可以幫你分擔大筆修繕或重建的費用，減少經濟損失。

火險問題2：火險的保費應該由房東還是房客負擔？

火險主要保障的是房屋的建物結構，像是牆壁、地板、天花板等，所以只有房屋所有權人（房東）才能投保並負擔相關費用。房客雖然不需要負責火險，但如果想保障家具、家電或個人物品，可以另外考慮「租屋族家財險」或「居家綜合險」。

火險問題3：火險費用怎麼算？

火險保費通常是依照房貸金額來計算。舉例來說，如果房貸金額是500萬元，保費比例是貸款額的0.1%，那麼一年保費就是5,000元。不過，不同保險公司可能還會根據屋齡、重建成本、建材結構等因素來調整費用，建議在投保前多比較幾家方案，選擇最適合自己的保障內容與價格。

火險問題4：辦房貸一定要買火險嗎？

一般來說，銀行在審核房貸時，會要求房屋必須有火險保障，以降低銀行貸款的風險。
不過，是否需要自行購買火險，要看房屋本身是否已經投保。
例如，部分大樓的管理費已經包含「公共火險」，如果大樓已經保險完整，房貸銀行通常會接受，不需要額外購買。

另外，有些銀行的房貸方案可能會附贈半年的火險，等半年到期後，房貸人就要自行續保或轉保。
現在有些火險產品提供預約投保服務，今天申請，半年後才生效，可以提前鎖定保費優惠，避免未來費用變動。

火險問題5：辦房貸時，一定要買銀行指定的火險嗎？

不一定。建議你可以先詢問銀行是否接受自行選擇保險公司，
如果可以，就可以自行比價、挑選合適的火險方案，並提供給銀行確認是否符合他們的要求。

只要保障內容與保額符合銀行規定，通常不一定要強制購買銀行指定的保險，你可以自由選擇市場上的其他火險產品。

火險問題6：房貸繳清了，還需要繼續買火險嗎？

即使你的房子已經沒有房貸壓力，但房屋仍有可能因火災、地震、颱風等天災意外受損。
如果發生重大損害，修繕或重建費用可能相當可觀。所以就算房貸繳清了，還是建議持續投保火險，
讓自己的房子持續擁有風險保障，住得更安心。

火險問題7：要怎麼買火險才最划算？

當銀行允許自選保險公司時，建議可以多比較市面上不同火險方案，
有些保費甚至低到貸款金額的0.034%，比銀行指定方案便宜不少。記得不只看價格，還要留意保障內容是否符合銀行要求，這樣才能買得划算又安心。

火險問題8：買火險需要準備哪些資料？

申請火險時，通常需要提供以下基本資訊：

• 房屋地址
• 屋齡（房子建造的年份）
• 房屋類型（透天、華廈、大樓等）
• 室內面積（坪數）
• 申請的保險金額（投保額度）

準備好這些資料，才能順利申請並拿到保險公司正式報價。

火險問題9：火險、家財險與水險有什麼不同？

火險：主要保障火災、爆炸、雷擊等意外造成房屋本身結構的損壞。
家財險：保障屋內的家具、家電、個人財物因意外（如火災、竊盜、颱風、地震等）造成的損失。
水險：常被誤以為是保障水災、淹水的保險，但其實是「貨物運輸保險」，保障國內外海運、空運或陸運過程中的貨物損失或損壞。

火險問題10：每間保險公司的火險保障範圍是否一樣？

每間保險公司的火險保障內容不盡相同，有些只保障火災、閃電、瓦斯爐爆炸等基本風險，但也有較全面的方案會涵蓋地震、颱風、洪水、暴動、惡意破壞等額外風險。

而且，保費高不代表保障最好，保費低也不一定划算。最重要的是詳細閱讀保單條款，確認保障內容、免責條件與理賠範圍，挑選最適合你房屋需求的方案，建議貨比三家再做決定。

文章來源:【火險攻略2025】做按揭是否一定要搵銀行買火險？拆解10大疑問

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